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对话中科聚信副总裁邱智聪:合法数据+智能分析+业务应用是激活大数据价值的关键

来源:
猎云网
发布时间:
2017/12/28 10:23
【摘要】:
中科聚信(SCAI)副总裁邱智聪先生接受猎云网记者专访。

本文发表于猎云网

撰写丨猎云网记者朱腾飞

 

 

眼下,大数据应用对各行各业正进行全面渗透,其中金融行业在大数据应用方面表现尤为突出, 一方面,金融企业在业务开展过程中积累了大量高价值的数据;另一方面,这些数据在运用专业技术挖掘和分析之后,将产生巨大的商业价值。

 

那么,大数据技术将与金融业务发展呈现强依赖的趋势,会给未来金融业的发展带来哪些影响和机遇呢?就相关问题,猎云网对中科聚信副总裁邱智聪进行了采访。

 

对于金融行业来说,谁掌握了数据,又拥有了分析智能,谁就拥有风险定价能力,谁就可以获得高额的风险收益,一句话就是“数据为王,分析做主”。

 

对此,中科聚信副总裁邱智聪向猎云网表示,首先,大数据可以推动金融机构的战略转型。大数据技术正是金融机构深入挖掘既有数据,找准市场定位,明确资源配置方向,推动业务创新的重要工具。

 

其次,大数据技术能够降低金融机构的管理和运行成本。通过大数据应用和分析,金融机构能够准确高效地评估客户风险,制订量化风险筛选和过滤策略,通过智能决策批量地获取优质客户,进而降低单客管理运营成本。

 

此外,大数据还提供了全新的沟通渠道和营销手段,可以更好的了解客户的消费习惯和行为特征,及时、准确地把握市场营销效果。

 

第三,大数据技术有助于降低信息不对称程度,增强风险控制能力。大数据风控需要大量的有效数据和分析建模能力,传统金融机构,尤其是中小型金融机构,在大数据分析方面存在明显短板。很多金融机构还停留在大数据的采集和存储上,而要真正获取数据价值,大数据分析能力是关键。

 

然而,随着个人数据被收集,再加上金融交易习惯、持有资产分布、以及信用状况等信息以更细致的方式被储存和分析,对隐私、数据安全和知识产权构成更大风险。就个人隐私而言,大数据的隐私问题远远超出了常规的身份确认风险的范畴。

 

对此,中科聚信在数据的管控方面,建立了全面的安全机制,分别就数据产品设计、应用服务模式、数据安全加密等方面构建了完善的技术体系和管理机制,确保数据获取、使用方法合法合规。“宁可业务受阻碍,也不会触碰法律底线。”

 

猎云网了解到,中科聚信成立于2014年,根植科技金融与智能分析,利用各类统计学方法和数学算法,通过机器学习和深度学习等专业技能及产品,高性能分析挖掘客户各类数据及关联信息进行趋势分析和预测,满足金融机构的全面风险管理、欺诈防范、精准营销及政府监管等要求,支撑金融机构大量复杂的智能管理、决策及高效运营。

 

目前,中科聚信的主营业务是,为金融机构提供“信用风险管理”、“反欺诈防范”、“精准营销”、“征信产品开发及应用服务”等核心业务;主要客户包括银行、保险、消费金融、征信机构、互联网金融等。

 

在与金融机构合作过程中,中科聚信会依据差异化、特色化的客户需求,利用客户自身拥有的数据及可获取的第三方数据,提供整体规划咨询、数据分析挖掘、模型及策略开发、可视化报表设计等诸多方面的服务,并最终通过产品化、定制化的智能系统为银行提供落地交付。

 

而针对银行客户,中科聚信的服务模式包括项目合作、联合投资运营及云服务等。中科聚信的科技服务包括银行监管合规、精准营销、智能风控、反欺诈、量化体系建设、IT自动化流程开发等全套解决方案。

 

其中,监管合规是为满足监管机构的合规要求提供咨询开发服务,如巴塞尔III合规类项目。截止2017年10月底,中科聚信已服务于100余家机构,2017年度已签约服务了40余家金融机构。

 

中科聚信副总裁邱智聪表示,中科聚信以数据分析挖掘和智能算法为核心,提升数据应用价值和场景,但考虑到数据本身的隐私性和安全性,中科聚信自身不存储任何客户数据,也不经营信贷业务,主要面向金融机构的大零售业务的运营体系,提供金融科技服务。

 

谈及数据来源和获取渠道,中科聚信副总裁邱智聪告诉猎云网,中科聚信会根据不同数据的合法使用方式采取不同的策略,不论是金融机构数据或授权委托对接以及调用的第三方数据,都会在完全合法的范围内进行分析和使用,并依照数据为客户提供咨询及应用开发服务:挖掘数据价值,高效利用数据。

 

值得注意的是,中科聚信在数据采集与选择上有着自己的要求:数据来源合法性、数据寿命持续性、数据质量保证性。对于来源不合法或者使用方式不合法的数据,宁可不用。

 

结合当下传统金融机构,中科聚信副总裁邱智聪表示,尤其是中小银行而言,云服务平台能够帮助其选择即刻开通各类第三方数据产品服务、直接应用智能量化体系、快速接入不同的合作渠道。

 

在运营模式上,中科聚信主要通过“云服务”和“联合运营”等方式,与金融机构达成长期战略合作及共建运营的商业模式;现阶段,正在从“传统合作”向共赢合作、联合运营拓展。

 

其中,中科聚信的云服务平台,嵌入了公司的核心技术,包括各类风险评估、反欺诈侦测、客户多维分层的模型及策略规则,面向金融机构的大零售业务提供衍生服务。

 

时下,伴随国家“一带一路”的战略推进,中科聚信作为中国科学院一带一路产业联盟发起单位,核心业务已开始向东南亚市场延伸。中科聚信凭借自身雄厚的技术实力、依靠国际化的专家队伍,将战略布局全球市场。

 

中科聚信之所以看好东南亚等海外市场,除了自身专家团队具备欧美和亚洲市场的丰富行业经验外,公司看好“时间机器原理”机会。随着东南亚经济的快速发展,金融需求正在快速释放,这类市场对金融服务和金融科技的需求将非常巨大,公司一些成功经验可以快速复制到东南亚国家。

 

同时,中科聚信副总裁邱智聪也表示,对海外市场很敬畏,首先,最大挑战就是监管环境和文化的差异;其次,每个国家国情不同、政策不同,如何做到“入乡随俗”进行本土化发展是关键所在。

 

值得一提的是,中科聚信今年3月完成了3000万元A轮融资,投资方为中国科学院国有资产经营有限责任公司(简称国科控股)旗下直接负责产业投资的平台“国科嘉和基金”。12月份,目前已启动B轮融资计划,主要用于中国业务快速复制、东南亚等海外市场的战略扩张及国内外机构的人才培养等。

 

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