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如何免疫诈骗?超聚变与中科聚信打造金融反诈利器

来源:
海峰看科技
发布时间:
2023/04/29 17:39
【摘要】:

“你的账户涉嫌洗钱,检察机关要对你的账户资金进行审查,需要必须将存款存到指定‘安全账户’上”;“你被我们公司选中,获得一个投资小,回报高的理财产品,我们承诺收益率不低于10%”;“你的征信有不良记录,我们可以帮忙消除, 需要你向账户转账10万元”……

 

这样的诈骗话术你或身边的朋友亲身经历过,或者在媒体报道中经常听到。近年来,基于电话、网络等方式的金融诈骗套路层出不穷,让人防不胜防。有人感慨地表示:“年年都上当,当当不一样。”

 

作为普通人的我们,如何才能识别层出不穷的诈骗行为,从而避免掉进诈骗的坑?金融行业能不能实时、准确识别这些欺诈行为,帮助普通人减少损失?这或许是所有人都非常地关心的问题。

 

2022年12月1日《中华人民共和国反电信网络诈骗法》正式施行,金融行业正携手科技行业落实联防联控主体责任,在为此积极行动。4月25日,在2023中国国际金融展上,超聚变举行了以“智金融,算未来”为主题的金融行业生态伙伴解决方案发布会,发布最新的联合解决方案。其中,超聚变和中科聚信打造的“耦合数据共振神经元”反欺诈联合解决方案,可谓是解决金融欺诈的重要利器。

 

 

金融诈骗如“剧本杀”,让普通人防不胜防。我们好奇,此次发布的“耦合数据共振神经元”反欺诈联合解决方案在破解金融诈骗时有何特殊能力?如何发挥强大算力优势实现?取得了哪些战果?

 

01

不断上演的“剧本杀”,

布满挑战的反诈之路

 

随着数字技术发展,金融诈骗手段五花八门。犯罪分子精心设计的金融“剧本杀”,让普通人防不胜防,一不留神坠入诈骗陷阱,辛苦积累的财富瞬间蒸发。仅是司法审结和公安破案数据显示:据最高人民法院给出的数据,2017至2021年,全国法院受理金融犯罪一审刑事案件分别为22883件、20142件、21219件、21577件、22456件。据公安部公布的最新数据,2022年全国共破获电信网络诈骗案件46.4万起,同比上升5%。电信网络诈骗的预警劝阻机制是打击电诈的重要手段,2022年,全国公安机关累计推送预警指令2.4亿条。

 

2022年,中国各地检察机关积极参与互联网金融风险整治,全年共起诉金融诈骗、破坏金融管理秩序犯罪2.9万人。

 

为此,国家高度重视金融诈骗治理。2021年4月,国家领导人对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示强调,要坚持以人民为中心,统筹发展和安全,全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任。

 

2022年12月,工信部等四部门联合编写的《〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉释义与适用》正式发行。工信部领导提出,全面构建信息通信行业防范治理电信网络诈骗工作新格局,要坚持源头治理,提升反诈工作质效。

 

遵照法律规定,金融机构在治理中需承担联防联控通讯信息网络诈骗的主体责任。金融机构应提高金融机构反诈水平、加固技术防火墙。

 

但金融机构在治理金融诈骗中,依然面临诸多挑战。

 

首先,金融诈骗难识别。中国司法大数据研究院指出,金融诈骗“网络化”特点显著,作案手段多变、智能化、高科技化、隐匿性强,导致金融诈骗犯罪难识别。

 

其次,相关制度不规范。目前,金融科技公司不再只涉及单一的业务,而广泛涉猎金融的各个领域,进行混业经营。这需要金融行业制定覆盖全行业、全业务、全流程统一监管新模式。

 

再次,海量数据处理成难题。随着大数据技术在金融欺诈识别与风险管控方面运用,业界需要分析大量的交易数据。这对金融机构数据处理能力提出新的挑战——传统IT系统的计算能力不足。

 

最后,资金追回难度大。部分金融机构虽已建立初步的大数据风控系统,但存在对渠道业务、交易场景接入不足,风险场景覆盖缺失等问题,使得反欺诈联防联控体系,无法实现事前、事中和事后风险覆盖。

这导致金融行业对欺诈行为难以快速响应,并及时采取补救措施。最终导致老百姓被诈骗的资金难以被追回。

 

02

软硬件协同,

端到端守护金融行业安全

 

在清楚金融诈骗呈现的新特征以及面临的挑战后,大家一定迫切想知道如何应对金融诈骗。正所谓,你有张良计,我有过墙梯。反欺诈联也需要借助数字新技术。

 

在此次金融展上,笔者从超聚变金融业务部总经理张志强分享的观点了解到,金融行业一直走在数智化的前列,正充分释放数据要素潜能,布局人工智能系统化布局,选择云计算、分布式架构成为基础支撑等。

 

同样,目前金融行业防通讯信息网络诈骗系统,也在走向数智会,业界通过联合创新,打造软、硬结合的多维数字化智能方案,以提升数据存储、分析、调用,以及保障智能反欺诈运营平台高效、稳定地运行。

 

基于上述的分析,我们再将目光转向超聚变和中科聚信打造的“耦合数据共振神经元”反欺诈联合解决方案。从该方案架构等方面看,其是否具备应对挑战的能力。

 

首先,该解决方案拥有双生态可信计算服务器。超聚变服务器性能领先。据悉,超聚变FusionServer服务器是国内首批获得权威机构颁发,“服务器基板管理控制器(BMC)”和“计算机基本输入输出系统(BIOS)”测评证书产品。

 

其次,该解决方案基于FusionOS操作系统,以及FusionDB数据库等软件加持,性能更出众。超聚变FusionOS服务器操作系统,针对企业级服务器打造的操作系统软件,可满足多样性算力需求。据悉,最新的FusionOS23版本,可支持x86、ARM等多样性算力,兼容国际及国内主流服务器,可充分发挥软硬协同优势。

 

最后,该解决方案在协议方面采用MPC协议,更适应金融行业。据悉,多方安全计算(MPC)作为一种为数据安全融合而生的技术,可满足金融行业对数据安全共享与融合应用的需求。

 

从以上介绍我们不难发现,超聚变和中科聚信打造的“耦合数据共振神经元”反欺诈联合解决方案,基于超聚变服务器硬件优势,以及操作系统、数据库、解决方案、协议等软件实力,实现了端到端全栈式设计,不仅符合防电信网络诈骗联合创新趋势,相比于组装式解决方案,更能让软硬件性能发挥得更出色。

 

正如超聚变算力基础设施领域总裁唐启明所讲:“软硬一体协同在客户界面提供了最高速最高效的方案,同时解决客户联系的问题。”

 

对此次联合创新,中科聚信信息技术(北京)有限公司董事长兼CEO马占军告诉笔者,中科聚信是与超聚变公司深度融合性的合作伙伴。双方强强联合,推出面向金融机构智能化、数字化的联合整体的解决方案。此次双方推出的反欺诈联合解决方案,填补金融机构围绕电信网络诈骗的应用空白,是软硬一体的、基于大数据算力和多种算法的一种完整的解决方案。该方案能够更加精准有效地保护金融机构的客户,防范电信网络诈骗。

 

03

四大优势破解金融反诈挑战

 

此时,大家一定很好奇,基于软硬件协同的“耦合数据共振神经元”反欺诈联合解决方案,在破解金融反诈挑战时拥有怎样的优势?接下来就让我们一起,去了解该解决方案拥有的四大优势。

 

优势一:多维度数据聚合

 

反欺诈联合解决方案基于多维行业数据,通过多方安全计算进行聚合分析;基于同态加密技术,可在加密状态下完成计算任务,实即可保护数据隐私,又可全面识别金融欺诈行为。

 

优势二:关联神经元模型

 

针对金融反诈场景,反欺诈联合解决方案采用多层神经元和权重连接,可对复杂数据进行快速处理。同时,反欺诈联合解决方案采用分层检测策略,通过基础检测,以及高级检测,快速、准确发现欺诈线索或模式,从而提高反诈及时性和有效性,最终实现在最短时间对诈骗行为做出响应和防范。

 

优势三:全链条闭环共振

 

针对受害者及时发现诈骗行为,但资金已汇出、追回难的状况,反欺诈联合解决方案能够实现实时信号共振、及时精准触达、多维信息对称、快速改变资金流向等全链条闭环。在笔者看来,全链条闭环不仅可实现对欺诈行为的及时预警,并可采取相应措施,最大限度减少受害者经济损失。

 

优势四:更稳定、性能更高

 

再强大的解决方案或系统,如果在关键时刻掉链子,便无法发挥其作用。反欺诈联合解决方案基于智能一体机搭建与部署,不仅可在分布式千万IOPS高吞吐模式与单点All In One模式之间灵活切换,更可灵活增配计算、存储加速组件,满足对高速处理、大数据量的要求。

 

此外,反欺诈联合解决方案具有自愈技术和故障诊断功能,确保系统的稳定性。

 

笔者观察:

创新来源深入洞察,更来自技术积累

 

想要在一个行业领域推出符合需求,并能解决行业痛点的产品或方案并非易事。超聚变如何做到?

 

通过以上分析我们不难发现,一方面,来自超聚变对金融行业的深入洞察。如唐启明所讲,超聚变一直将金融行业当做头部行业拓展,将金融行业的需求及遇到的问题,视为自己最核心的使命。

 

从超聚变与金融行业伙伴的合作案例中,我们更能清晰感受到这份洞察力。比如,超聚变携手兴业银行、厦门大学,围绕隐私计算在金融领域应用展开探索,共同打造智慧金融隐私计算平台,实现隐私计算在兴业银行信用卡领域的中心成功试点实践。

 

另一方面,则来自在服务器、算力、操作系统方面的技术优势。在服务器方面,超聚变FusionServer系列服务器已获得全球首个金融支付行业数据权威安全认证。另据Gartner发布的2022年第三季度全球服务器市场份额报告,超聚变在中国服务器市场份额已跃居前两位。

 

在算力方面,超聚变是全球领先的算力基础设施与算力服务提供商。正如北京冲量在线科技有限公司首席产品总监王鹏达所讲:“在服务器以及算力市场,超聚变产品的性能比较成熟,是国内市场中的佼佼者。”

 

在专利、研发能力方面,超聚变已在全球设立11个研发中心和9大核心实验室,公司拥有专利或专利申请2000多件,其中发明专利1337件。

 

在操作系统方面,去年12月中国通信企业协会公布“ICT中国(2022)案例征集与发布”年度评选活动中,超聚变申报的“FusionOS替换CentOS操作系统实践”获得ICT中国2022案例——创新应用类二等奖。

 

合抱之木,生于毫末;九层之台,起于累土。超聚变基于对金融行业洞察力,以及深厚的技术积累,推动金融数字化加速发展!

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