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独家┃金融科技的深度应用是时与势的必然—专访中科聚信(SCAI)董事长马占军

来源:
发布时间:
2020/09/18 15:38
【摘要】:
近日,《今日农信》围绕“农商行转型关键时期,如何利用金融科技提升风险管理水平、促进转型升级”等相关问题,专访了中科聚信(SCAI)董事长马占军。《今日农信》是由中国银行业协会农村合作金融工作委员会主管、农商银行发展联盟承办的首份全国农信体系内刊。

近日,《今日农信》围绕“农商行转型关键时期,如何利用金融科技提升风险管理水平、促进转型升级”等相关问题,专访了中科聚信(SCAI)董事长马占军。《今日农信》是由中国银行业协会农村合作金融工作委员会主管、农商银行发展联盟承办的首份全国农信体系内刊。

 

“提到金融科技的深度应用,不能不回顾金融科技在中国的研究与发展。请您介绍下这方面的情况。”记者提到。

 

“毫无疑问,利用金融科技提升金融机构的风险管理水平,已成为业界的共识和加速推进的方向,这也是金融机构数字化转型中最核心的部分。金融机构,特别是中小金融机构,如果没有支撑金融业务全生命周期运行的智能风控体系,则线上线下深度融合的业务开展根本无从谈起,所谓的智慧银行、数字银行等创新理念也仅是理论,全面数字化转型也断然无法成功”,马占军首先表达了通过金融科技构建金融机构智能风控体系对数字化转型的重要性。

 

“追溯中国金融科技的技术研究与发展,作为中国最早专注此领域技术研发与推广应用的业内企业,中科聚信(SCAI)的确有一定发言权。这可从两个角度讲:第一,统称金融科技的研究与发展,实质就是在讲大数据、人工智能、云计算、区块链等技术本身的快速发展与金融行业的逐步应用。科技发展与实际的结合应用从来就不是一蹴而就的。金融科技在中国金融机构的应用,在时间维度上最适合界定是2006年,这是全球此领域头部企业先后赴中国建立分支机构的时点,也是一批境外业内资深华人专家归国授业的起点,其中就包括中科聚信(SCAI)的多位重量级专家。第二,金融科技的研究与发展,是和金融业务创新与发展结合的一个过程。没有应用场景、没有业务需求的驱动,技术研究仅会停留在空洞的理论阶段,遑论发展。金融科技在中国发展和应用,离不开科技企业及技术专家师夷长技基础上的迭代研发,更离不开中国金融专家的业务探索和创新。”马占军介绍。

 

中科聚信(SCAI)董事长马占军先生

 

“大数据和人工智能等技术的加持,是如何帮助银行业降低风控成本,提高运营效率的?” 记者进一步提到。

 

“大数据和人工智能技术等在金融机构的应用,特别是在构建银行智能风控体系层面,是通过可解释的机器学习和深度学习等专业技术和算法,利用分析挖掘的各类数据及关联信息,进行规律和趋势的分析预测,满足银行信贷与资管业务的全面风险管理、欺诈防范、监管合规等要求,支撑银行机构实现规模化的智能管理、决策及高效运营。从金融科技具体构建上,我们举个具体的案例:农商银行发展联盟立足赋能农商银行会员机构的数字化转型,整合中科聚信(SCAI)的核心技术建设了‘联盟数字智能服务平台(DI平台)’,DI平台就是基于各类合法合规数据信息和数据,利用数据关联分析,知识图谱,机器学习及统计建模等方法,结合中科聚信(SCAI)多年积累的知识库及行业经验,构建了全维度的客户分层、精准营销、企业画像、企业风险评估、欺诈侦测防范、可视化分析监控体系,具备了实时调用、实时查询、实时分析、实时决策、实时预警等功能。从金融科技的应用结果上,我们再举个实例:A股上市的某银行,2019年依托于中科聚信(SCAI)核心技术构建了小微企业信贷业务智能风控体系,其全年业务量提升20%,不良率控制在1.5%以内,审批效率提升2倍以上。金融科技的深度应用,能支撑金融机构实现科学决策和智慧运营,让数据与科技真正为金融行业智慧赋能。” 马占军结合实际应用给出了相关答案。

 

中科聚信(SCAI)作为中国科学院、红杉资本、宽带资本等所属基金重点投资打造的大数据智能分析、金融科技公司,系中国基本建设优化研究会(国家一级学会)战略核心企业、中基会所属三农金融创新中心唯一支撑机构,农商银行发展联盟大数据风控实验室支撑机构。多年来依靠自身的领先技术和服务能力,已先后获得诸多行业肯定和评价,其中:2018年中科聚信(SCAI)获IDC评定银行反欺诈解决方案国内企业第一名,2019年入选中关村国际前沿储备项目数据分析与安全类技术第一名,2020年中科聚信(SCAI)再次荣登“2020 IDC中国Fintech 50榜单”。

 

中科聚信(SCAI)作为中国金融科技企业实践案例最丰富的一家企业,合作机构涵盖了银行、保险、担保、征信机构等,其中银行覆盖了国有银行、股份银行、城商行、农商行、农信及村镇银行等300多家大小机构。采访中,马占军也谈到了多年来与金融机构的合作情况与实践心得:“谈到实践心得,各种感触颇多。概况讲,金融机构的数字化转型就是金融科技深度应用的一个过程,逐步推动金融科技深度应用的实践总结就是,金融机构首先要接受金融科技的技术理念和优化重构,其次是结合自身业务因地制宜的应用,尤其是在风险管理领域要坚定不移的植入金融科技相关技术”

 

采访最后,针对未来金融科技与银行合作的趋势,马占军指出“多家咨询公司分析报告也显示,各类金融机构加快推进数字化转型的科技投入持续加大,其中大比例聚焦金融科技的应用;人民银行、银保监会等各相关政府机构也先后推出了金融科技应用的具体要求。中科聚信(SCAI)作为引领中国金融科技发展的头部企业,特别感谢相关机构对金融科技发展和面向金融机构推广应用的清晰指引。我们判断金融科技与金融机构,特别是中小银行机构的应用结合,既是无可争议的必然,也将会实现高质量的快速推进,对此我们很有信心”。

 
 

本文图片来源:中科聚信

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